신용카드를 만들 때 의외로 고민되는 것이 결제일입니다.
월급날 바로 다음 날로 정하면 좋을지, 매달 1일이나 15일처럼 기억하기 쉬운 날짜가 좋을지 헷갈릴 수 있습니다.
그런데 신용카드 결제일을 정할 때 단순히 돈이 빠져나가는 날짜만 봐서는 안 됩니다.
같은 카드를 사용하더라도 결제일에 따라 이번 달 카드대금에 포함되는 이용기간이 달라질 수 있기 때문입니다.
신용카드 결제일을 정할 때는 월급날보다 먼저 '결제일별 이용기간'을 확인하는 것이 중요합니다.
1. 신용카드 결제일과 이용기간은 무엇이 다를까요?
결제일은 카드대금이 실제로 출금되는 날짜입니다.
반면 이용기간은 해당 결제일에 청구되는 카드 사용금액이 집계되는 기간을 의미합니다.
예를 들어 매달 15일이 결제일이라고 해서 반드시 지난달 1일부터 말일까지 사용한 금액이 청구되는 것은 아닙니다.
카드사와 결제일에 따라 이용기간이 달라질 수 있습니다.
또한 일시불·할부와 현금서비스 등 이용 종류에 따라서도 적용되는 기간이 다를 수 있습니다.
'몇 일에 돈이 빠져나가는가'와 '언제 사용한 돈이 빠져나가는가'는 서로 다른 문제입니다.
2. 결제일을 월급날에 맞추면 가장 좋을까요?
월급이 들어온 직후 카드값이 빠져나가도록 결제일을 정하면 자금 관리가 편하다고 느낄 수 있습니다.
통장에 잔액이 있을 때 카드대금을 먼저 정리할 수 있다는 장점도 있습니다.
하지만 모든 사람에게 월급날 직후가 가장 좋은 결제일이라고 할 수는 없습니다.
월세, 보험료, 대출 상환금, 통신비처럼 월급날 전후로 다른 고정지출이 몰려 있다면 오히려 통장 잔액 관리가 어려워질 수 있습니다.
따라서 결제일을 정할 때는 월급날뿐 아니라 한 달 동안 돈이 들어오고 나가는 흐름을 함께 보는 것이 좋습니다.
월급일 → 카드대금 → 월세·보험료 → 저축·투자금처럼 매달 반복되는 자금 흐름을 먼저 적어보세요.
어느 날짜에 지출이 몰리는지 확인하면 내게 편한 카드 결제일을 찾기가 쉬워집니다.
3. 지난달 1일부터 말일까지 쓴 카드값을 관리하고 싶다면?
생활비를 월 단위로 관리하는 사람이라면 한 달 카드 사용금액을 깔끔하게 구분하고 싶을 수 있습니다.
예를 들어 9월 1일부터 9월 30일까지 사용한 금액을 하나의 카드대금으로 확인할 수 있다면 월별 소비를 정리하기가 편해집니다.
일부 카드사는 특정 결제일을 선택하면 전월 1일부터 말일까지의 일시불·할부 이용금액이 청구되도록 운영하고 있습니다.
하지만 그 날짜가 모든 카드사에서 동일한 것은 아닙니다.
특정 날짜를 '가장 좋은 결제일'이라고 외우기보다 내가 사용하는 카드사의 결제일별 이용기간을 확인하는 것이 정확합니다.
카드사 홈페이지나 앱에서 '결제일별 이용기간' 또는 '결제일별 카드 이용기간'을 찾아보면 확인할 수 있습니다.
4. 카드가 여러 장이라면 결제일을 통일하는 게 좋을까요?
신용카드를 여러 장 사용하면 카드마다 결제일이 달라 한 달 내내 카드대금이 빠져나가는 것처럼 느껴질 수 있습니다.
이럴 때 결제일을 비슷한 시기로 맞추면 전체 카드대금을 한눈에 확인하기 쉬워질 수 있습니다.
예를 들어 카드 A, 카드 B, 카드 C의 결제일이 각각 크게 떨어져 있다면 통장 잔액을 계속 신경 써야 합니다.
반대로 결제일을 일정한 시기에 모으면 이번 달 카드지출이 어느 정도인지 파악하기 편해질 수 있습니다.
다만 결제일을 모두 같은 날로 맞추면 한꺼번에 큰 금액이 출금될 수도 있습니다.
따라서 소비습관과 월급일, 고정지출 일정을 고려해 선택해야 합니다.
5. 결제일을 바꾸기 전에 꼭 확인할 것은?
결제일을 변경하기 전에 가장 먼저 확인할 것은 변경 전후의 이용기간입니다.
결제일을 바꾸면 첫 청구 시점이나 청구 대상 이용기간이 평소와 다르게 느껴질 수 있기 때문입니다.
카드사별 변경 가능 날짜와 적용 시점도 다를 수 있습니다.
결제계좌에 자동이체되는 다른 지출이 있다면 잔액도 함께 확인해야 합니다.
① 변경하려는 결제일의 이용기간
② 새 결제일이 적용되는 시점
③ 변경 직후 첫 카드대금 청구일
④ 월급일과 다른 고정지출 날짜
⑤ 결제계좌의 예상 잔액
결제일을 변경했다면 첫 달에는 카드사 앱에서 청구예정금액과 결제일을 다시 확인하는 것이 좋습니다.
6. 결제계좌 잔액이 부족하면 어떻게 될까요?
결제일에 계좌 잔액이 부족하면 카드대금이 정상적으로 전액 결제되지 않을 수 있습니다.
미납 상태가 발생하면 연체 관련 비용이 발생할 수 있고, 상황에 따라 카드 이용이나 신용관리에도 영향을 줄 수 있습니다.
따라서 카드대금을 결제하는 통장에는 결제예정금액보다 충분한 잔액을 준비해두는 것이 좋습니다.
특히 여러 장의 카드를 한 계좌에서 결제한다면 각각의 결제예정금액을 합산해서 확인해야 합니다.
결제일 관리의 핵심은 날짜 자체보다 카드대금을 제때 전액 결제할 수 있도록 자금 흐름을 관리하는 것입니다.
7. 나에게 맞는 신용카드 결제일은?
모든 사람에게 똑같이 좋은 결제일은 없습니다.
월급이 들어오는 날짜도 다르고 월세나 보험료 등 고정지출이 빠져나가는 날짜도 다르기 때문입니다.
생활비를 월 단위로 정리하고 싶다면 전월 1일부터 말일까지의 사용금액이 청구되는 결제일이 있는지 확인해볼 수 있습니다.
월급을 받은 직후 카드대금을 먼저 정리하고 싶다면 월급일과 카드 결제일의 간격을 고려할 수도 있습니다.
카드가 여러 장이라면 각 카드의 결제일을 한눈에 적어보는 것도 좋은 방법입니다.
결국 좋은 결제일은 남들이 많이 선택하는 날짜가 아니라 내가 카드 사용액을 가장 쉽게 파악하고 연체 없이 관리할 수 있는 날짜입니다.
한눈에 정리하면
신용카드 결제일은 단순히 카드값이 빠져나가는 날짜가 아닙니다.
결제일에 따라 카드 이용기간이 달라질 수 있기 때문에 월급날만 보고 결정하기보다는 이용기간을 함께 확인해야 합니다.
특히 월별 생활비를 관리하고 있다면 카드사별 결제일과 이용기간을 비교해보세요.
그리고 결제일을 변경했다면 첫 달의 청구예정금액과 출금일을 한 번 더 확인하는 것이 좋습니다.
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참고자료
- 금융감독원 금융소비자정보포털 파인
파인 공식 홈페이지 - 여신금융협회
여신금융협회 공식 홈페이지
※ 카드사별 결제일, 이용기간, 결제일 변경 기준은 서로 다를 수 있으며 변경될 수 있습니다. 실제 변경 전 이용 중인 카드사의 홈페이지 또는 앱에서 최신 기준을 확인하시기 바랍니다.
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