신용점수 올리는 법, 점수 관리할 때 꼭 확인할 7가지

신용점수를 확인했는데 생각보다 낮게 나오면 무엇부터 바꿔야 할지 막막할 수 있습니다.

카드를 많이 사용해서 그런지, 대출이 있어서 그런지, 혹은 신용점수를 자주 조회한 것이 문제인지 걱정하기도 합니다.

하지만 신용점수는 한 가지 행동만으로 결정되지 않습니다. 금융거래 이력과 부채 수준, 상환 이력 등 여러 정보를 종합해 평가하며 개인신용평가회사에 따라 점수가 서로 다르게 나타날 수도 있습니다.

신용점수 관리에서 가장 중요한 것은 단기간에 점수를 올리는 방법을 찾기보다 연체 없이 안정적인 금융거래를 이어가는 것입니다.

 

1. 내 신용점수부터 확인해보세요

신용점수를 관리하려면 우선 현재 자신의 신용상태를 확인하는 것이 먼저입니다.

국내에서는 NICE평가정보와 코리아크레딧뷰로(KCB) 등 개인신용평가회사가 각자의 평가모형을 이용해 개인신용평점을 산정합니다.

따라서 같은 사람이라도 조회하는 곳에 따라 점수가 다르게 표시될 수 있습니다. 한쪽의 점수가 잘못된 것이 아니라 평가에 사용하는 정보와 반영 방식 등에 차이가 있기 때문일 수 있습니다.

은행이나 카드사, 금융 앱 등을 통해 자신의 신용점수를 확인할 수 있으며 신용정보에 잘못된 내용이 없는지도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

본인이 자신의 신용점수를 조회하는 것 자체가 신용점수를 떨어뜨리는 행동이라고 걱정할 필요는 없습니다.

 

신용점수를 관리하려면 먼저 현재 점수와 금융거래 내역을 확인하는 것부터 시작해보세요.

 

2. 연체하지 않는 것이 가장 중요합니다

신용관리를 할 때 특히 주의해야 할 부분이 연체입니다. 대출 원리금이나 신용카드 대금 등을 약속한 날짜에 갚지 못하면 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

특히 여러 자동이체가 비슷한 날짜에 몰려 있다면 결제계좌 잔액이 부족하지 않은지 미리 확인하는 습관이 필요합니다.

카드 결제일이나 대출 상환일을 달력에 기록하거나 금융 앱의 알림 기능을 이용하는 것도 도움이 됩니다.

 

💡 머니노트 TIP
결제일 하루 전에는 카드 결제예정금액과 결제계좌 잔액을 함께 확인해보세요. 작은 관리 습관이 예상하지 못한 미납을 예방하는 데 도움이 됩니다.

 

3. 카드 한도를 꽉 채워 쓰는 습관은 점검하세요

신용카드는 한도가 남아 있다고 해서 항상 한도 가까이까지 사용하는 것이 좋은 것은 아닙니다.

개인신용평가에서는 신용거래 형태와 부채 수준 등 다양한 금융정보가 함께 고려될 수 있습니다.

따라서 신용점수만을 위해 무조건 카드를 적게 써야 한다고 단정하기보다, 자신이 감당할 수 있는 범위 안에서 사용하고 결제일에 정상적으로 상환하는 습관을 만드는 것이 중요합니다.

카드 사용금액이 매달 소득에 비해 지나치게 크다면 신용점수와 별개로 가계 재정에도 부담이 될 수 있습니다.

카드 한도는 사용할 수 있는 최대금액이지 매달 사용해야 하는 예산이 아닙니다.

 

신용카드는 한도보다 실제 상환 가능한 금액을 기준으로 사용하는 습관이 중요합니다.

 

4. 대출이 있다고 무조건 신용점수가 낮아지는 것은 아닙니다

대출이 있다는 사실 하나만으로 신용상태를 판단할 수는 없습니다.

개인신용평가에서는 대출의 종류와 규모, 상환 이력 등 여러 정보가 함께 고려될 수 있습니다.

따라서 필요한 대출을 정상적으로 이용하고 있다면 단순히 신용점수를 올리기 위해 무리하게 대출을 갚는 것이 항상 최선이라고 볼 수는 없습니다.

반대로 여러 금융회사에서 과도하게 돈을 빌리거나 상환 부담이 지나치게 커지는 것은 신용관리 측면에서도 주의할 필요가 있습니다.

대출을 새로 받을 계획이라면 금리뿐 아니라 월 상환액과 전체 부채 규모까지 함께 확인해보세요.

 

5. 카드나 대출을 짧은 기간에 여러 개 신청할 때는 신중하세요

혜택이 좋다는 이유로 여러 신용카드를 한꺼번에 만들거나 여러 금융회사에 동시에 대출을 신청하는 경우가 있습니다.

금융상품 신청과 이용 정보는 신용평가에 활용될 수 있으므로 필요하지 않은 금융거래를 단기간에 반복하는 것은 신중하게 판단하는 것이 좋습니다.

특히 대출이 필요한 상황이라면 여러 곳에서 무작정 신청하기보다 조건을 충분히 비교한 뒤 자신의 상환능력에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

신용관리를 위해 필요하지 않은 카드나 대출을 일부러 만드는 것은 권하지 않습니다.

 

6. 비금융정보를 활용할 수 있는지도 확인하세요

금융거래 이력이 많지 않은 사람이라면 신용평가회사가 제공하는 신용관리 서비스를 확인해볼 수 있습니다.

개인신용평가회사에 따라 통신요금이나 공공요금 등 비금융정보를 활용하는 서비스가 제공될 수 있습니다.

다만 어떤 정보가 반영되는지와 실제 평가 방법은 신용평가회사와 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

따라서 특정 정보를 제출하면 반드시 몇 점이 오른다고 생각하기보다 본인이 이용하는 신용평가회사의 최신 안내를 확인하는 것이 좋습니다.

 

신용정보와 상환일정을 정기적으로 확인하면 자신의 금융상태를 관리하는 데 도움이 됩니다.

 

7. 신용점수를 단기간에 올려준다는 방법은 조심하세요

인터넷에는 신용점수를 며칠 만에 크게 올릴 수 있다는 방법이나 특정 금융상품을 이용하면 점수가 무조건 올라간다는 정보가 종종 보입니다.

하지만 개인신용평점은 여러 정보를 종합해 산정되기 때문에 모든 사람에게 동일하게 적용되는 점수 상승 공식이 있다고 보기 어렵습니다.

신용평가회사마다 평가모형도 다르므로 같은 금융거래를 했더라도 점수 변화가 동일하다고 단정할 수 없습니다.

신용점수는 '몇 점 올리기'보다 연체를 예방하고 감당할 수 있는 범위에서 금융거래를 유지하는 것이 더 중요합니다.

 

신용점수 관리, 이것부터 확인하세요

• 현재 NICE·KCB 등의 신용점수 확인하기
• 카드대금과 대출 원리금 연체하지 않기
• 결제계좌 잔액 미리 확인하기
• 감당할 수 있는 범위에서 신용카드 사용하기
• 대출 규모와 월 상환액 함께 관리하기
• 필요하지 않은 금융상품을 반복해서 신청하지 않기
• 본인 신용정보에 잘못된 내용이 없는지 확인하기

신용점수는 하루 이틀 관리한다고 바로 원하는 수준으로 바뀌는 숫자가 아닙니다. 평소 금융생활을 안정적으로 유지하면서 자신의 신용정보를 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

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참고자료

• 금융감독원
• 한국신용정보원 본인신용정보 열람서비스 크레딧포유

 

 

※ 개인신용평점은 개인신용평가회사별 평가모형과 개인의 금융거래 정보 등에 따라 달라질 수 있습니다. 이 글은 일반적인 신용관리 정보를 정리한 내용이며 특정 점수 상승을 보장하지 않습니다.