월급날이 되면 통장 잔액은 늘어나지만 며칠 지나지 않아 카드값과 공과금, 각종 자동이체가 빠져나가면서 “이번 달 월급은 다 어디로 갔지?”라는 생각이 들 때가 있습니다.
이럴 때 필요한 것은 무조건 아끼는 것이 아니라 월급이 들어온 뒤 돈이 어디로 이동할지 미리 정해두는 것입니다.
월급통장 관리도 복잡하게 시작할 필요는 없습니다. 고정비와 생활비, 저축할 돈을 구분하고 월급날을 기준으로 돈의 흐름을 정리하는 것만으로도 한 달 지출을 훨씬 파악하기 쉬워집니다.
월급 관리의 핵심은 통장을 많이 만드는 것이 아니라 월급이 들어온 뒤 돈이 쓰일 순서를 정하는 것입니다.
1. 월급이 들어오면 먼저 한 달 고정비부터 확인하세요
월급날 가장 먼저 확인할 것은 이번 달에 자유롭게 사용할 수 있는 돈이 얼마인지입니다.
월급 전체를 사용할 수 있는 돈이라고 생각하면 월초에는 여유롭게 느껴지지만 카드대금과 보험료, 통신비 등이 빠져나가는 순간 통장 잔액이 크게 줄어들 수 있습니다.
먼저 매달 거의 비슷하게 나가는 지출을 적어보세요.
- 월세 또는 주거비
- 관리비
- 통신비
- 보험료
- 대출 상환금
- 정기 구독료
- 카드대금
- 정기적으로 나가는 교육비 등
고정적으로 빠져나갈 돈을 먼저 파악하면 이번 달 실제 생활비로 사용할 수 있는 금액을 계산하기 쉬워집니다.
2. 생활비는 월급통장에서 따로 분리해 보세요
월급통장 하나에서 모든 돈을 사용하면 고정비와 생활비가 섞여 현재 얼마를 써도 되는지 알기 어려워질 수 있습니다.
이럴 때는 한 달 동안 사용할 생활비를 별도의 계좌로 옮겨두는 방법을 활용할 수 있습니다.
식비와 교통비, 장보기, 개인적인 소비처럼 매달 조절할 수 있는 지출을 생활비 계좌에서 사용하면 한 달 소비 규모를 확인하기 쉬워집니다.
생활비를 한꺼번에 사용하면 월말에 부족해지는 경우가 있다면 한 달 생활비를 4주 또는 5주 단위로 나눠보세요. 이번 주에 사용할 수 있는 금액이 보이면 소비 속도를 조절하기가 한결 쉬워집니다.
3. 저축은 ‘남으면 하는 것’보다 먼저 떼어두는 방법도 있습니다
생활비를 모두 사용한 뒤 남은 돈을 저축하려고 하면 생각보다 저축할 돈이 남지 않는 달이 많습니다.
매달 일정한 금액을 저축하고 싶다면 월급날 또는 월급날 직후에 적금이나 저축계좌로 자동이체되도록 설정하는 방법을 고려할 수 있습니다.
다만 생활비가 부족할 정도로 무리하게 저축금액을 정하면 적금을 중도해지하거나 다시 돈을 빼서 사용하는 일이 생길 수 있습니다.
저축금액은 다른 사람의 저축률보다 자신의 소득과 고정지출을 기준으로 정하는 것이 중요합니다.
4. 비상금은 생활비와 섞지 않는 것이 좋습니다
병원비나 자동차 수리비, 갑작스러운 경조사처럼 예상하지 못한 지출은 언제든 생길 수 있습니다.
이런 비용까지 매달 생활비에서 해결하면 예산이 한 번에 무너질 수 있습니다.
그래서 생활비와 별도로 비상금을 마련해 두는 방법을 고려해 볼 수 있습니다.
비상금 규모에 정답이 있는 것은 아닙니다. 직업의 안정성, 가족 구성, 월 고정지출과 보험 가입 상태 등 개인 상황에 따라 필요한 금액이 달라질 수 있기 때문입니다.
중요한 것은 갑작스러운 지출이 발생했을 때 신용카드나 대출부터 사용하지 않아도 되는 여유자금을 조금씩 만들어가는 것입니다.
5. 자동이체 날짜도 월급날에 맞춰 점검하세요
통장에 돈은 있는데 자동이체 날짜가 제각각이면 현재 잔액 가운데 실제로 사용할 수 있는 돈이 얼마인지 헷갈릴 수 있습니다.
보험료는 월초, 통신비는 중순, 적금은 월말처럼 자동이체 날짜가 흩어져 있다면 전체 일정을 한 번 확인해 보세요.
가능한 항목은 월급일 이후 일정한 기간에 모이도록 조정하면 돈의 흐름을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다만 카드 결제일이나 대출 상환일 등은 금융회사별 기준과 변경 가능일이 다를 수 있으므로 변경 전에 해당 금융회사에서 적용되는 조건을 확인해야 합니다.
자동이체가 너무 많아 무엇이 빠져나가는지 모르겠다면 「자동이체 정리하는 법, 매달 빠져나가는 고정지출 한 번에 점검하기」도 함께 확인해 보세요.
6. 월급통장은 한 달에 한 번 결산해 보세요
통장을 나누는 것보다 중요한 것은 실제로 한 달 동안 돈이 어떻게 사용됐는지 확인하는 것입니다.
다음 월급날이 오기 전에 지난달 지출을 간단하게 점검해 보세요.
- 예상보다 많이 나온 고정비가 있었는지
- 생활비 예산을 초과했는지
- 사용하지 않는 구독서비스가 있는지
- 저축은 계획대로 되었는지
- 남은 돈을 어디에 둘 것인지
처음부터 모든 소비를 세세하게 기록할 필요는 없습니다.
고정비, 생활비, 저축 정도만 구분해도 지난달보다 어디에서 돈을 더 많이 사용했는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
월급통장, 꼭 여러 개로 나눠야 할까요?
통장 쪼개기는 돈의 목적을 구분하는 데 도움이 될 수 있지만 반드시 여러 개의 계좌가 필요한 것은 아닙니다.
계좌가 너무 많으면 오히려 잔액과 자동이체를 관리하기 번거로울 수도 있습니다.
처음 시작한다면 월급이 들어오는 계좌와 생활비 계좌, 저축·비상금 계좌 정도로 목적을 단순하게 구분한 뒤 자신에게 필요한 만큼 조정하는 방법도 있습니다.
중요한 것은 통장 개수가 아니라 월급이 들어온 뒤 ‘고정비 → 생활비 → 저축·비상금’처럼 돈의 목적이 구분되어 있는지입니다.
한눈에 정리하면
월급통장을 관리하기 어렵다면 월급날마다 아래 순서만 확인해도 좋습니다.
- 이번 달 고정비 확인하기
- 생활비 분리하기
- 저축할 돈 먼저 정하기
- 비상금 따로 마련하기
- 자동이체 날짜 점검하기
- 다음 월급날 전에 한 달 지출 결산하기
월급을 잘 관리한다는 것은 소비를 무조건 줄이는 것이 아닙니다.
내 월급이 어디로 나가고 있는지 알고 생활비와 저축에 사용할 금액을 미리 정해두는 것이 출발점입니다.
이번 월급날에는 통장 잔액만 확인하지 말고 월급이 들어온 뒤 어디로 빠져나가는지부터 한 번 정리해 보세요.
참고할 곳
※ 월급 관리와 저축 방법은 소득, 고정지출, 부채 및 가구 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 금융상품을 이용할 때는 상품별 조건과 중도해지 조건 등을 확인하시기 바랍니다.
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